Nie bój się (zbyt) kredytów studenckich

Zawartość

• Kluczowe punkty
• Przystąpienie do tańszego programu doktoranckiego
• Odkładanie szkoły średniej
• Płacenie ceny za twój stopień naukowy
• Wychodzę na prywatną praktykę

Kluczowe punkty

• Programy doktoranckie z psychologii mogą pozostawić absolwentom zadłużenie sięgające nawet 200 000 USD.
• Opcjami przygotowania się na wysokie zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego może być tymczasowa praca po studiach lub próba znalezienia rzadkiego miejsca na finansowanym doktoracie. program.
• Rozpoczęcie prywatnej praktyki po ukończeniu studiów może być najlepszym sposobem na spłatę szkolnego długu, jeśli nie myślisz mniej jak pracownik.

W moim ostatnim poście nakreśliłem niektóre z wyzwań stojących przed aspirującymi absolwentami psychologii klinicznej. Największym z tych wyzwań jest strasznie konkurencyjny wyścig o przerażające stanowiska na tak zwanych „finansowanych” doktoratach. pozycje. Studenci ci płacą znacznie niższe czesne, ale kosztem spędzania niezliczonych godzin na pracy badawczej, która jest przedmiotem podstawowego zainteresowania ich mentora wydziału. Chodzi o to, że programy te są przeznaczone dla naukowców klinicznych, którzy wykonują ten sam rodzaj pracy, co mentor wydziału. Ponieważ jednak takich miejsc pracy na wydziale jest jeszcze mniej niż doktorantów. stanowiska, nie ma gwarancji, że studenci tych studiów doktoranckich programy w ogóle skończą jako badacze kliniczni - w rzeczywistości wiele z nich kończy się jako - wstrzymaj oddech! - faktyczni klinicyści.

Przystąpienie do tańszego programu doktoranckiego

Aby zdobyć te rzadkie miejsca w finansowanej psychologii klinicznej, dr hab. początkujący studenci rozpoczęli badania i publikacje już na studiach licencjackich. Zapisują się na kosztowne studia magisterskie, których głównym celem jest zwiększenie szans na doktorat. Od lat pracują jako nisko opłacani asystenci naukowi. Oczywiście żadne z tych zajęć nie gwarantuje przyjęcia na tańszy doktorat. program, a wszystkie te działania kosztują. Reprezentują to, co ekonomiści nazywają „kosztami alternatywnymi” lub kosztem podjęcia jednego działania zamiast innego.

Odkładanie szkoły średniej

Jaki jest inny sposób postępowania? Cóż, po pierwsze, może przede wszystkim nie iść do szkoły podyplomowej od razu po studiach. Może weź pod uwagę to, co powiedział wielki psycholog Carl Jung:

„Każdy, kto chce poznać ludzką psychikę, nie nauczy się prawie nic z psychologii eksperymentalnej. Lepiej by mu doradzono, aby porzucił naukę ścisłą, zdjął suknię uczonego, pożegnał się z jego studium i wędrował z ludzkim sercem po świecie. Tam w okropnościach więzień, obłąkanych i szpitali, w szarych podmiejskich pubach, w burdelach i hazardowych piekłach, na eleganckich salonach, giełdach papierów wartościowych, spotkaniach socjalistycznych, kościołach, zgromadzeniach odrodzeniowych i ekstatycznych sektach, z miłości i nienawiści. , poprzez doświadczenie namiętności w każdej postaci w swoim własnym ciele, zgromadziłby bogatsze zasoby wiedzy niż podręczniki grube na stopę, i będzie wiedział, jak leczyć chorych z prawdziwą znajomością ludzkiej duszy. ”

Wiem, że nie jest to standardowa rada akademicka. Ale może dziedzina psychologii klinicznej potrzebuje mniej studentów „A” z doskonałym życiorysem i kilkunastoma publikacjami, a może potrzebuje więcej osób, które rzeczywiście doświadczyły czegoś ze świata. Ilu psychologów klinicznych przeszło podstawowe szkolenie wojskowe, akademię policyjną, pracowało jako LPN w domu opieki lub jako sanitariusz w szpitalu psychiatrycznym? Zaryzykowałbym, ale za mało. Nie bój się więc zrobić czegoś prawdziwego ze swoim życiem, zanim przejdziesz dalej z nauką. Jeśli to zmniejszy twoje szanse na zdobycie tańszego doktoratu. program, który mówi o nich więcej niż o tobie.

Płacenie ceny za twój stopień naukowy

Następną alternatywą jest rozważenie droższego Psy.D. program. (W tych dwóch postach na ten temat nie rozróżniam między Ph.D. a Psy.D.same programy, używam tylko „Psy.D.” aby reprezentować stopień, który będzie wymagał od ciebie zaciągnięcia dużego długu, i "doktorat". aby reprezentować stopień, który będzie wymagał mniejszego zadłużenia). Załóżmy, że spełni się najgorszy scenariusz i ukończysz szkołę z długiem w wysokości 200 000 USD w postaci kredytu studenckiego. Czy mógłbyś to spłacić? Jak zauważyłem w poprzednim poście, spłata tej kwoty za 20 lat przy oprocentowaniu 5% oznaczałaby miesięczną płatność w wysokości 1320,00 USD. To niezły szok, zwłaszcza jeśli myślisz jak pracownik, a nie jak przedsiębiorca.

Jeśli Twoim celem po uzyskaniu doktoratu z psychologii klinicznej jest zdobycie pracy jako adiunkt, w VA Medical Center lub w innej agencji, to tak, lepiej się martwić o to, ile zadłużenia studenckiego zaciągasz. Jedno podobieństwo, które Ph.D. i Psy.D. miejsc pracy polega na tym, że nie płacą za dużo: pomyśl gdzieś w przedziale od 70 000 do 80 000 dolarów. [Nawiasem mówiąc, Departament Edukacji Stanów Zjednoczonych prowadzi obecnie niesamowity program, w którym spłacą twoje pożyczki studenckie po 10 latach dokonywania płatności, jeśli pracujesz dla agencji federalnej lub stanowej, takiej jak Departament Spraw Weteranów, lub stanową agencję zdrowia psychicznego.] Wiem, że pensja wydaje się być wysoka dla większości ludzi, ale nie jest tak duża, jeśli co miesiąc spłacasz dużą ratę kredytu studenckiego.

Wychodzę na prywatną praktykę

Jak więc możesz sobie pozwolić na wyższy stopień i uniknąć kosztów alternatywnych programu magisterskiego, staży badawczych itp.? Po ukończeniu studiów udaj się na prywatną praktykę, gdzie określisz, ile zarabiasz. Prowadzenie prywatnej praktyki nie różni się niczym od prowadzenia małej firmy: musisz rozliczyć się zarówno z przychodów, jak i wydatków. Myślenie o spłacie kredytu studenckiego jako wydatku biznesowym może postawić tę przerażającą kwotę 200 000 dolarów w lepszej perspektywie. Załóżmy, że wydajesz 1200,00 USD miesięcznie na wynajem, umeblowanie i oświetlenie / ogrzewanie biura. Ubezpieczenie od błędów w sztuce oraz kredyty i opłaty licencyjne będą kosztować około 2500 USD rocznie (lub 208 USD miesięcznie). Dodaj telefon i inne dodatkowe koszty za 192 USD miesięcznie. Osobiste ubezpieczenie zdrowotne za około 456 USD miesięcznie. I oczywiście spłata pożyczki studenckiej w wysokości 1320 dolarów miesięcznie. Podsumowując, daje to 2057 USD wydatków lub 24 684 USD rocznie.

Spójrzmy teraz na przychody. Zróbmy to lowball, aby być tak konserwatywnym, jak to tylko możliwe. Powiedzmy, że masz sześciu pacjentów dziennie, pięć dni w tygodniu. Bierzesz ubezpieczenie i powiedzmy, że dostajesz niezbyt korzystną stawkę 80 USD za 45-minutową sesję. To 30 pacjentów tygodniowo x 80 USD = 2400 USD tygodniowo. Pomnóż to razy 50 tygodni, a Twoje roczne wpływy brutto wyniosą 120 000 USD rocznie. Odejmij 25 000 USD wydatków (które obejmują spłaty kredytu studenckiego), a uzyskasz dochód przed opodatkowaniem w wysokości 95 000 USD. Odejmij stawkę podatku samozatrudnienia w wysokości 15,3% (która pokrywa twoje płatności na Medicare i Social Security), a otrzymasz 80 465 USD, co jest nie tylko wygodnym dochodem, ale także lepszym niż większość adiunktów i większość psychologów klinicznych zatrudnionych przez agencje.

I pamiętaj, że te szacunki pochodzą z obniżenia twoich przychodów. Powiedzmy, że dodajesz dwa wieczory w tygodniu, przyjmując w tym czasie sześciu kolejnych pacjentów. To zwiększyłoby Twoje wpływy brutto do 144 000 USD rocznie. Powiedzmy, że spotykasz się z siedmioma pacjentami dziennie, cztery dni w tygodniu, a w piątki zdajesz egzaminy z tytułu niepełnosprawności z Ubezpieczeń Społecznych (dwóch wymaga testów WAIS-IV, a dwóch wymaga tylko statusu psychicznego). Tamten piątek mógł przynieść nieco ponad tysiąc dolarów (aby zarobić tyle samo, trzeba by zobaczyć prawie 13 pacjentów). A jeśli ubezpieczenie, które bierzesz, kosztuje 86 USD zamiast 80 USD? Zgodnie z pierwotnym scenariuszem przyjmowania tylko sześciu pacjentów dziennie oznacza to dodatkowe 9 000 USD rocznie.

Oczywiście Twój przebieg może się różnić. Ale sugeruję, że największą różnicą w wynikach będzie Twoja własna przedsiębiorczość lub jej brak. Niektórzy ludzie po prostu nie czują się komfortowo z ryzykiem i obowiązkami związanymi z prowadzeniem własnej prywatnej praktyki. Woleliby zamienić dodatkowe nagrody (takie jak zwiększony dochód i autonomia) na coś, co wydaje się być bezpieczeństwem i stabilnością. W każdym razie, jeśli twoim ostatecznym celem jest prywatna praktyka, nie okazuj zbytniej wiary profesorom (nie-przedsiębiorczym), którzy mówią ci, że „nikt nie może sobie pozwolić na zaciągnięcie pożyczki studenckiej w wysokości 200 000 dolarów”.