Miłość i dług

Miłość i małżeństwo mają iść razem jak koń i powóz. Ale co się dzieje, gdy długi jednego (lub obu) partnerów sprawiają, że wiązanie węzła sprawia wrażenie wejścia do więzienia dłużnika? W czasach, gdy większość Amerykanów będzie mieszkać z romantycznym partnerem w trakcie dorosłego życia, zadłużenie może zarówno ułatwić przejście do wspólnego pożycia, jak i zniechęcić do zawarcia małżeństwa. Dzieje się tak, ponieważ współcześni single coraz częściej postrzegają spłatę swoich długów jako ważny prekursor małżeństwa. Wyniki niedawno opublikowanego artykułu pokazują, że dług stał się barierą dla małżeństwa, zwłaszcza wśród millenialsów zadłużonych z tytułu kredytów studenckich.

Weźmy na przykład Ray i Julie, parę, z którą przeprowadziliśmy wywiad do naszej ostatniej książki Cohabitation Nation. Oboje po trzydziestce mieszkali razem przez siedem lat w momencie przeprowadzania wywiadu, zaręczeni przez pięć z nich. Ale chociaż w pełni zamierzali się pobrać - w końcu - nie zgromadzili jeszcze środków, aby to zrobić. Poproszona o wyjaśnienie Julie oświadczyła: „Oszczędzamy, a potem mamy problemy z samochodem; wtedy ratujemy, a ktoś jest na łożu śmierci w Wisconsin, wiesz? Więc nic [nie jest zbawione], co kiedykolwiek jest czymkolwiek. Zwykle jest zużyty w taki czy inny sposób ”.

Podczas gdy wcześniejsze pokolenie często żonaty pomimo pewnego zadłużenia, milenialsi mają znacznie więcej długów niż poprzednie kohorty. Karty kredytowe stały się łatwiejsze do zdobycia, a zadłużenie z tytułu pożyczek na studia wzrosło dramatycznie - uczelnie zachęcały młodych ludzi do zdobywania dyplomów, ale przerzuciły się na pożyczki zamiast stypendiów, podczas gdy stany zmniejszyły finansowanie szkolnictwa wyższego. Według magazynu Forbes od 2018 r. Zadłużenie studentów wzrosło do aż 1,5 biliona dolarów. Obecne pokolenie młodych dorosłych boryka się z rekordowymi poziomami zadłużenia studenckiego, który „zastępuje zadłużenie hipoteczne jako podstawową formę zadłużenia budującego dobrobyt”. Ale chociaż dyplom z college'u sugeruje, że należy być bardziej godnym małżeństwa, kryzys zadłużenia studentów sprawia, że ​​spełnienie amerykańskiego marzenia - małżeństwo, założenie rodziny, zakup domu - jest dla wielu poza zasięgiem.

W rzeczywistości wiele warunków zawarcia małżeństwa uległo zmianie. Wśród tych, którzy osiągnęli pełnoletność w latach 80. i wcześniej, małżeństwo oznaczało początek wspólnego życia młodej pary, znak, że zamierzają skąpić i oszczędzać jako zespół. Dzisiaj małżeństwo jest częściej zwieńczeniem sukcesu, odkładanym do momentu, gdy jeden lub oboje partnerzy już go „osiągną”. Jednak dług edukacyjny odstrasza przed małżeństwem. Jednak spłata zadłużenia to perspektywa długoterminowa. Zadłużenie jednego partnera może znacznie utrudnić wejście na inne etapy dorosłości - takie jak kupno domu lub posiadanie dziecka. Spłatę kredytu szkolnego należy spłacać nawet w przypadku skrócenia godzin pracy lub po porodzie, gdy kobiety mogą nie pracować (i nie zarabiać, biorąc pod uwagę brak płatnego urlopu rodzinnego).

Planowanie małżeństwa jest również coraz bardziej kosztownym przedsięwzięciem. Na przykład błyszczący pierścionek zaręczynowy może dodatkowo pogłębić finansowe kłopoty młodej pary. Na przykład przeciętny pierścionek kosztuje obecnie 6350 $ - kilka miesięcy zarobków dla wszystkich oprócz najlepiej opłacanego mężczyzny (a oświadczyny z pierścionkiem pozostaje czynnością w dużej mierze męską i mocno związaną z płcią). Martin, redaktor podręczników, z którym rozmawialiśmy, był tuż po trzydziestce i miał ponad 30 000 dolarów pożyczek od swoich licencjatów i magisterskich. On i Jessica rozmawiali o zaręczynach, ale sytuacja finansowa Martina utrudniała im podjęcie tego kroku. Opisując wyzwania, powiedział:

„Dla własnej dumy nie zamierzam kupić pierścionka za 10 000 dolarów, ale chcę wydać od 1000 do 2000 dolarów. Więc to było prawie tak, jakby podniosła to w stylu: „Czy nadal o tym myślimy?” i przez cały czas o tym myślałem, ale nie mogłem uzyskać żadnych oficjalnych oznak tego, dopóki nie miałem jakichś finansowych rzeczy, wiesz o co mi chodzi? Jak tylko dostałem pracę, wymyśliłem, jak zacząć spłacać wszystkie moje karty kredytowe i pożyczki szkolne. Zaoszczędziłem 50 dolarów miesięcznie i dostałem drugą pracę. Nadal pracowałem w pizzerii, jak jeden wieczór w tygodniu i ciągle to oszczędzałem. I tak w końcu udało mi się zebrać połowę pierścienia, tę zaliczkę. I jak tylko to miałem, wyszedłem, kupiłem pierścionek i zaręczyliśmy się ”. Dla Martina proces zakupu pierścionka zaręczynowego był głównym źródłem stresu. „Martwiłem się, że kupię jej pierścionek” - wyjaśnił - „ponieważ martwiłem się, że jej przyjaciele oceniliby:„ Och, oszczędziłeś na rok i to wszystko, co mogłeś dostać? ”. Więc jest tam dużo poczucia winy ”.

Obawy o nierealistyczne oczekiwania dotyczące fantazyjnych błyskotek mogą utrudniać partnerom zadawanie tego pytania.

Oczekiwania na śluby również znacznie wzrosły. Kiedy rodzice Millera pobrali się na początku lat 70., ich przyjęcie weselne odbyło się w piwnicy kościoła, a szczęśliwa para poczęstowała gości ciastem, ponczem i migdałami jordańskimi. Miesiąc miodowy spędzili w lokalnym parku stanowym. Dziś strony internetowe reklamują, że średni koszt ślubu przekracza 33 000 dolarów; wyszukane magazyny ślubne i programy telewizyjne typu reality show podniosły poprzeczkę oczekiwań. Podsumowując, rosnący udział zadłużenia w połączeniu z oczekiwaniami na wielkie wydarzenie może spowodować, że małżeństwa będą coraz bardziej oddalać się od wszystkich, z wyjątkiem tych odnoszących największe sukcesy finansowe.

Sugerujemy, aby pary, które są sobie oddane, przedyskutowały kwestię swoich długów i finansów. Takie rozmowy zdecydowanie powinny mieć miejsce dla osób myślących o zaręczynach. Żaden partner nie chce nieprzyjemnego szoku związanego z odkryciem, że jego przyszły współmałżonek jest winien więcej niż to, co kosztuje ekskluzywny samochód po tym, jak zgodzą się na ślub. Wiedza o tym, ile zadłużenia narosły, a także o tym, jak partnerzy radzą sobie ze spłatą długu, może również dostarczyć ważnych informacji na temat tego, jak Twój przyszły małżonek radzi sobie z problemami finansowymi. Taka wiedza może uzbroić pary, które pokonują jedno z wielu wyzwań, przed którymi stoją razem małżeństwa - problemy finansowe - zanim zawiążą węzeł. W skali makro, młodzi ludzie muszą również wprowadzić problem zadłużenia do porządku dziennego, poprzez zaangażowanie polityczne i uczestnictwo, a także wyrażając potrzebę zajęcia się ich problemami.

Małżeństwo nie jest dla każdego (a naszym zdaniem zdecydowanie nie musi). Ale co można zrobić, jeśli dług staje na drodze do celów małżeńskich? Spośród zaręczonych par, z którymi rozmawialiśmy, niewiele osób planowało wyszukane wesela prezentowane na rozkładówkach, a większość nie kupowała ekstrawaganckich pierścionków, które wymagały trzech miesięcy oszczędności (lub więcej). Omówili swoje strategie obniżenia kosztów i zaoszczędzenia wystarczającej ilości pieniędzy, aby wykonać następny krok, z których kilka szczegółowo opisujemy tutaj.

Jedną ze strategii, którą zatrudniło sporo naszych narzeczonych z wyższym wykształceniem, było podjęcie drugiej pracy, w szczególności w celu opłacenia ślubów i podróży poślubnych. Podobnie jak wspomniany powyżej Martin, Nathan i Andrea pracowali nad budową gniazda. „Zamierzam po prostu podjąć się pracy jako usługujący lub barmański, aby zarobić tylko trochę gotówki, którą możemy odłożyć i zaoszczędzić na zaliczkę na dom i zaoszczędzić na kosztach ślubu” - wyjaśnił Nathan.

Sporo naszych par wspomniało, jak członkowie rodziny pokrywali w prezencie niektóre koszty swojego ślubu, takie jak kwiaty, tort, a nawet suknia ślubna. Zapytany, w jaki sposób płacili za ślub, Kevin powiedział: „Mam na myśli, że to byli tylko ludzie, którzy dobrowolnie płacili za rzeczy. Mówię: „OK!”. Jego narzeczona, Amy, zgodziła się z tym: „Tak więc wiele osób robi takie rzeczy ze swoim prezentem na wesele, co bardzo pomogło”. Inni zdecydowali się na prostą ceremonię z kilkoma członkami rodziny i przyjaciółmi. Janelle opisała, jak chciała, aby jej ślub był skromny, lub, jej słowami, „tylko małe przyjęcie. To znaczy pożyczam suknię ślubną. To jest to. tak łatwo."

Takie wybory nigdy nie są łatwe, zwłaszcza w kulturze, która promuje „matrymonię” lub rosnące oczekiwania wobec przesadnie rozgłaszanych teatrów weselnych. Ale w erze, w której płace pozostają niezmienne dla wszystkich, z wyjątkiem tych z najwyższego krańca spektrum dochodowego, chodzenie na zawroty głowy, aby zapłacić za ślub, jest nierozsądne. Ostatecznie para, która wydaje 40 dolarów na swój ślub, jest nie mniej zamężna (a może nawet mieć bardziej udany związek), jak ta, która wydaje 40 000 dolarów. Jeśli chodzi o kwestię zadłużenia, zamiast winić jednostki za zdobywanie wyższego wykształcenia, opowiadamy się za podejściem bardziej makro do tego problemu i sugerujemy, aby politycy, którzy zachwalają znaczenie wartości rodzinnych, musieli zająć się kryzysem zadłużenia, z którym borykają się dzisiejsi młodzi ludzie, jeśli chcą małżeństwa. pozostać podstawą naszego społeczeństwa. W przeciwnym razie coraz mniej osób będzie deklarowało przed przyjaciółmi i rodziną chęć wzięcia kogoś za prawnie poślubionego współmałżonka „na lepsze, na gorsze, na bogatsze, na biedniejsze”.